Образовательные кредиты с государственной поддержкой: что это такое и выгодно ли

С недавних пор на территории России заработала новая форма кредитов – образовательных с государственной поддержкой. Они станут находкой для абитуриентов, которые не смогли поступить на бюджет, но не располагают финансовыми возможностями для оплаты контракта. Рассказываем, как получить образовательный кредит, какие процентные ставки и условия действуют.

Образовательный кредит: как это работает

Образовательные кредиты были внедрены в 2019 году и не сопровождались активной рекламной кампанией, поэтому многие родители и абитуриенты пока не знают о их существовании. Например, в 2021 году было выделено 16,5 тыс. квот, использовано – 12,5 тыс., 4 тыс. остались невостребованными – потенциальные заемщики не получили должного информирования.

Образовательный кредит – стандартный заем, но с более лояльными условиями по антологии с ипотекой. Процентная ставка по займу составляет всего 3%, но дальше – самое интересное: государство закрывает оставшиеся 11,66%, что и является поддержкой. Студент может взять кредит как на оплату всего обучения, так и семестра или года, что станет хорошим подспорьем для тех, кто попал во временную сложную ситуацию.

При получении образовательного займа нужно проявлять внимательность: к инициативе подключились не все банки. Некоторые представители финансово-кредитного сектора идут на хитрости, стимулируя студентов и их родителей получить кредит с аналогичным названием, но более жесткими условиями. Сегодня программы образовательного кредитования с господдержкой предлагает «Сбербанк», доступны следующие условия:

• возраст заемщика – с 14 лет (для несовершеннолетних требуется разрешение родителей или официальных представителей). Верхнего возрастного порога нет: заем можно получить и в 25, и в 45 лет;
• заемщик является гражданином России;
• во время учебы выплачиваются только проценты – 3% от суммы займа;
• тело кредита покрывается после завершения обучения, доступен срок до 15 лет. Начать выплату займа можно в течение 9 месяцев после получения диплома – этого срока достаточно для поиска работы;
• нет штрафов при досрочном погашении образовательного кредита.

Реальная переплата достаточно низкая, студент может начать закрывать тело кредита как во время, так и после завершения обучения. Для получения займа не нужна справка о доходах: количество бюрократических процедур существенно сокращено. Внедрение системы образовательных кредитов с государственной поддержкой сделало более доступным обучение в высших учебных заведениях (вузах), являющихся топовыми в России. Речь идет об МГУ им. М. В. Ломоносова, Сеченовском университете, НИУ «ВШЭ», многих других образовательных учреждениях высшего уровня.

Ответы на популярные вопросыДля каких целей можно использовать образовательный кредит

Студенты могут получить кредит на оплату обучения в любом российском высшем учебном заведении, как в коммерческом, так и в государственном. Важное условие – вуз имеет государственные лицензию и аккредитацию. Средства можно задействовать для оплаты любых учебных программ – от бакалавриата до аспирантуры, а также второго и третьего высшего образования.

Кто может получить образовательный кредит

Официально получить кредит можно с 14 лет, однако до достижения совершеннолетия это не удастся сделать без разрешения родителей или опекунов. После 18 лет разрешения не нужны, в любом случае – справка о доходах не требуется.

Какие документы потребуются

Перечень документов зависит от возраста абитуриента. Общие положения следующие:

• договор о предоставлении платных образовательных услуг, который можно получить в вузе;
• паспорт, имеющий отметку о постоянный регистрации, или справка о временной регистрации;
• анкета и квитанция от вуза, в которой зафиксирована сумма оплаты за обучение.

Если заемщику не исполнилось 18 лет, то дополнительно потребуются анкеты законных представителей, письменное разрешение и паспорт одного из них. Также нужно предоставить свидетельство о рождении заемщика.

Сумма кредита и процентные ставки

Сумма не ограничена: банк выдаст кредит, покрывающий стоимость обучения в конкретном вузе по выбранной студентом специальности. Ставка – 3%, их нужно погашать в период обучения по следующей схеме:

• 1 год обучение – 40% от процентов;
• 2 год – 60%;
• 3 и последующие годы – 100%.

Через 9 месяцев после завершения обучения нужно начинать выплачивать тело кредита, что можно сделать досрочно. Общая ставка составляет 14,66%, из которых большую часть покрывает государство. Заявки рассматриваются быстро, кредит – целевой, поэтому потратить средства на другие нужды невозможно. В случае повышения стоимости обучения банк в обязательном порядке пересмотрит сумму кредитования. Если студент перейдет на бюджет, то кредитование завершится, но ранее полученные средства необходимо вернуть в сроки, указанные выше (условия не изменятся).

Возможные подводные камни и минусы

Многие российские банки предлагают получить целевые кредиты на образование, устанавливая ставку от 5-7% и не менее лояльные условия, чем в случае займов с господдержкой. Образовательный кредит не стоит брать, если вы на 100% не уверены в успешности обучения. Если студент будет отчислен из вуза за неуспеваемость и по другим причинам, то ему все равно придется вернуть средства, но на более жестких условиях. Например, срок погашения кредита автоматически сократится до 10 лет, а процентная ставка – увеличится.

Отсрочка платежа на период обучения – это тоже удобно, однако проценты выплачивать все равно придется, что существенно повышает сумму займа. В случае просрочки – плохая кредитная история и штрафные санкции (неустойка – около 20% годовых от суммы).